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|时间:2020-10-17 07:40  | 来源:  | 作者:admin666

A股上市股份行净利增速集体下降_证券

  主因是向实体让利、大幅计提拨备

  盈利表现一向稳定的上市股份银行,今年上半年业绩集体受到冲击。截至昨日,在A股上市的大多数股份行已披露2020年半年度报告。虽然营收都有不错的增长,但净利润增速同比均有所下降,部分银行甚至为10年来首度下降;反映盈利能力的指标——净息差、净利差基本也都缩窄。

  对于净利润增速下降,市场并不意外,银保监会此前也有明确解释,主要是因为向实体经济让利,以及加大不良处置和拨备计提力度。市场预计下半年银行风险处置压力仍然较大,或将影响银行全年业绩。

  净利润罕见集体下降

  截至昨日晚间,在A股上市的中信银行、平安银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、浙商银行、民生银行均披露了半年报。报告期内,上述8家股份行营收均实现增长,平安银行在报告期内保持了15.5%的营收增速。但这8家股份行的净利润增速统统下降,同比分别下滑9.77%、11.2%、1.63%、9.81%、9.17%、10%、9.97%、10.02%。

  与此同时,净息差、净利差基本都有不同程度的收窄。作为零售标杆银行的招商银行在报告期内的净利差、净利息收益率分别为2.42%、2.5%,同比分别减少0.16个百分点、0.20个百分点。兴业银行净利差1.68%,同比下降0.03 个百分点;净息差1.93%,同比下降0.07个百分点。

  净息差、净利差收窄是近些年利率市场化背景下的大趋势,但上述股份行的利息收入仍然保持较好增长。

  报告期内,兴业银行实现利息净收入549.78 亿元,同比增加50.83亿元,增长10.19%;浙商银行利息净收入179.63亿元,同比增加20.12亿元,增长12.61%,占营业收入的71.44%。这可能得益于这些银行在负债端的优化,成本有所降低。

  部分银行还抓住市场机会,使得非利息收入大增。招商银行报告期内的非利息净收入574.80亿元,同比增长12.94%。

  最受关注的净利润数据虽然集体大幅下滑实属罕见,但市场对此并不意外。此前银保监会披露数据显示,2020年上半年,商业银行累计实现净利润1万亿元,同比下降9.4%,增速较去年同期下降15.86个百分点。

  银保监会新闻发言人解释称,银行利润下降主要有两方面原因:一是持续向实体经济让利,二是不良处置和拨备计提力度加大。

  加大拨备计提 备足“弹药”

  根据上述股份行披露信息,尽管上半年不良率情况存在差异,但总体上资产质量基本可控。

  总体来看,多家股份行在不良贷款余额略有上升的情况下,不良率均保持在2%以下,个别股份行不良率有所上升,也有个别银行实现“双降”。如,截至今年6月末,浦发银行后三类不良贷款余额为802.04亿元,不良贷款率为1.92%,两项指标较上年末实现“双降”。

  考虑到金融风险的滞后性,几乎所有股份行都加大了拨备计提,以提高风险抵御能力,使得信用减值损失增加,净利润受到不同程度影响。比如,兴业银行、平安银行、中信银行、浙商银行信用减值损失项目分别同比增长41.54%、41.2%、39.09%、42.09%。

  银保监会数据显示,上半年银行业金融机构累计处置不良贷款1.1万亿元,同比多处置1689亿元。同时,按照预期信贷损失的原则要求,计提减值准备1.3万亿元,同比增长34.4%。

  这正是银行净利润下降的原因之一。平安银行、兴业银行也在报告中有过类似解释,“为提升风险抵补能力,加大拨备计提力度,从而导致净利润下降”。

  还原拨备前利润增速来看,不少银行仍保持了稳健增长。报告期内,平安银行实现减值损失前营业利润561.50亿元,同比增长18.9%;中信银行拨备前利润增长约为14.3%。

  银保监会主席郭树清此前表示,要备足抵御风险“弹药”。要求银行采取多种方法补足资本,提前加大拨备提取,提高未来风险抵御能力。加大不良处置力度,在充分揭示风险前提下,研究分阶段下调拨备覆盖率的监管要求,释放资源全部用于处置不良。


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